Меню Закрыть

Ипотека в Украине 2021

Ипотека в Украине 2021

Покупка жилья в ипотеку — достаточно обсуждаемый в Украине вопрос, ведь в нашей стране очень много людей нуждающихся в улучшении жилищных условий и все с нетерпением ждут, когда кредиты под залог недвижимости станут доступными рядовому гражданину. В этой статье мы кратко поговорим об ипотечном кредитовании в Украине, а именно о: процентных ставках банков по ипотечному кредитованию; кому следует брать ипотеку, а кому нет; выгодно ли брать жилье в ипотеку.

Процентная ставка по ипотеке

В данном разделе мы не будем сравнивать размеры и виды процентных ставок, которые используют украинские банки при кредитовании, а только отметим главное.

Сегодня многие банки рекламируют свои услуги по ипотечному кредитованию внешне на очень неплохих условиях. Так, некоторые банки предлагают взять у них кредит под залог недвижимости всего под 10% годовых или даже меньше. Но в действительности, такая процентная ставка будет работать не весь срок кредитного договора, а скорее всего только первый год, а в последующие года ставка будет большей. А если, кроме процентной ставки посчитать все обязательные расходы, которые ожидают заемщика (комиссия банка, ежегодное страхование недвижимости и жизни заемщика, услуги нотариуса и оценщика, пенсионное страхование и т.п.), реальная годовая процентная ставка может быть и значительно больше 20% годовых — в зависимости от банка, сроков предоставления кредита и собственных средств заемщика, которые он вносит за предмет ипотеки.

Также следует упомянуть отдельно о кредитовании покупки жилья в новостройках, а именно о том, что некоторые банки имеют партнерские отношения с некоторыми застройщиками и предлагают на их еще не построенную недвижимость специальные выгодные условия кредитования. Здесь надо отметить, что ни один банк не занимается благотворительностью, а потому разницу тех процентов, которые при нормальных условиях должен уплатить банку заемщик уплачивает банку застройщик. Застройщики, в свою очередь, тоже не занимаются благотворительностью, а потому закладывают стоимость тех процентов, которые они возвращают банку в цену за 1 м² недвижимости.

Получение и обслуживание ипотечного кредита заемщиком

Некоторым людям, которые рассматривают возможность приобрести себе жилье, воспользовавшись при этом кредитом от банка под залог недвижимости следует задать себе два вопроса: даст им банк кредит вообще, и если даст, то смогут ли они его обслуживать и полностью погасить на условиях и в сроки согласованы в кредитном договоре?

Требования к заемщикам

Так, много людей обратившихся в банк за ипотечным кредитованием получают от последнего отказ. Почему так? А все потому, что многие заемщики не соответствуют требованиям необходимым для предоставления банком кредита. Каждый банк, перед тем как одобрить предоставление ипотеки, обязательно проверит у заемщика его платежеспособность, общее материальное состояние (наличие в собственности заемщика имущества), социальную стабильность (наличие постоянной работы, деловая репутация, семейное положение и т.д.) и возраст. Конечно, на слово никто никому не поверит и заемщику придется подтверждать все документально (справка с места работы, справка о доходах, выписка (справка) банка со счета о движении средств и т.п.).

Что это значит? Это означает, что человек, который работает неофициально и получает заработную плату в «конверте» или официально, но получает «белую» заработную плату лишь частично (как правило в минимальном размере), а все остальное в «конверте», имеет минимальные, если не нулевые, шансы на одобрение банком ему ипотеки. То же самое касается и некоторых предпринимателей, которые намеренно занижают в своей финансовой отчетности свои реальные доходы. Это означает, что у человека, который имеет небезупречную деловую репутацию, в частности невозвращенные ранее взятые кредиты, плохие шансы на получение от банка ипотеки. Это означает, что человеку предпенсионного возраста банк вряд ли даст ипотеку сроком на двадцать лет.

Обслуживание и погашение кредита

Получив предварительное одобрение от банка на получение ипотеки заемщику желательно еще раз хорошо обдумать сможет ли он обслуживать и погасить ипотеку (особенно если сумма и срок погашения кредита являются значительными) и вот почему.

Кредитный договор, который будет заключен между банком и заемщиком безусловно будет на условиях банка и как правило такой договор является очень жестким для заемщика. Права банка в договоре будут максимально большие, а у заемщика наоборот. А вот чего по договору с банком у заемщика будет много, так это обязанностей и ответственности в виде неустоек и предмета ипотеки.

Среди основных обязанностей заемщика перед банком можно выделить следующие:

  1. уплата банку одноразовой (как правило) комиссии за обслуживание им кредита;
  2. ежегодное страхование предмета ипотеки и жизни заемщика (за счет заемщика) на сумму не ниже оценочной стоимости предмета ипотеки;
  3. уплата всех расходов которые необходимо уплатить заключения договоров (плата нотариусу за удостоверение договоров и регистрации обременения недвижимости ипотекой в ​​Государственном реестре прав на недвижимое имущество, плата оценщику недвижимости);
  4. получения разрешения в банке на получение заемщиком кредитов в других банках и финансовых учреждениях в том числе под залог предмета ипотеки;
  5. предоставления банку, по его требованию, информации о финансовом состоянии заемщика и состояние предмета ипотеки;
  6. уведомлять банк об изменении данных о заемщике;
  7. в сроки предусмотренные договором и в размерах предусмотренных в графиках платежа возвращать кредит с процентами;
  8. платить неустойку в виде пени и штрафов за просрочку обязательств за которые предусмотрена неустойка (это может быть не только тело кредита);
  9. досрочно вернуть банку кредит в полном размере и уплатить неустойку в случае одностороннего расторжения кредитного договора банком в случаях, предусмотренных таким договором и/или законом;
  10. оплатить другие платежи в пользу банка в том числе платежи, которые могут наступить в будущем (на правовую помощь банка, уплата судебных расходов, в случае возникновения судебного спора между банком и заемщиком и т.д.)

Следует отметить, что этот перечень не является исчерпывающим или, в некоторых случаях, обязательным, ведь у всех банков разные договоры.

Подытоживая этот раздел отметим, что по ипотечному кредиту на жилье, по нашему субъективному мнению, следует обращаться людям с хорошей финансовой репутацией, и достаточным для ежемесячных платежей, стабильным, официальным заработком, который можно будет документально подтвердить, а также максимально уверенным в своем завтрашнем дне.

Выгодно ли сейчас покупать жилье в ипотеку в Украине?

Ответ на этот вопрос для каждого индивидуален и зависит не только от цифр, но и от цели с которой приобретается жилье, а также от вида жилой недвижимости (первичная или вторичная). Конечно, с точки зрения общей стоимости кредита, особенно взятого на большой срок (10-20 лет), видимо что не выгодно, ведь иногда общая стоимость кредита может быть в полтора-два раза больше, чем стоимость купленной квартиры. А если, например, смотреть с точки зрения молодой семьи, которая требовала собственного жилья, но собственных средств на его покупку ей не хватало, а благодаря банковскому кредиту жилье появилось, хотя и вдвое дороже, то конечно, что ипотечное кредитование в этом случае выгодно таким семьям сегодня и будет выгодно завтра, при условии конечно, если ежемесячные выплаты банку не будут обременительны для семьи заемщика.

Related Posts

0 0 Голос
Рейтинг статьи
Подписаться
Уведомление о
guest
0 Комментарий
Встроенные отзывы
Посмотреть все комментарии
0
Будем рады вашим мыслям, прокомментируйте.x
()
x